Combien dois-je régler avec un agent de recouvrement ?
Certains ne se contenteront que de 75 à 80 % du montant total ; d'autres se contenteront d'à peine 33 %. Vous cherchez un endroit pour mettre la barre haute ? L'American Fair Credit Counsel rapporte que le montant moyen du règlement est de48% du solde. Encore une fois, commencez bas, sachant que le collecteur de dettes commencera haut.
"Offre25 à 50 % de la dette totale sous forme de paiement forfaitairepeut être acceptable. Le pourcentage réel peut varier en fonction de la situation de l’emprunteur ainsi que des pratiques dominantes de cette agence de recouvrement particulière. L’un des avantages de la négociation des conditions d’un règlement est probablement la réduction du stress.
Si vous vous sentez accablé par les dettes et avez du mal à faire vos paiements,il est judicieux de reprendre son souffle et d'envisager toutes vos options. Même si de nombreuses personnes considèrent le règlement de dettes comme une solution de facilité, cette stratégie n’est pas garantie et a un impact majeur sur votre santé financière au cours des années à venir.
Calculez le montant que vous pouvez vous permettre de payer
Au lieu de laisser l’agent de recouvrement prendre les devants, examinez votre budget pour voir ce que vous pouvez vous permettre. Ensuite, si possible, appelez le percepteur une fois que vous avez suffisamment d'argent pour un paiement forfaitaire de30% à 50% du solde total.
Ces frais proviennent généralement de15 % à 25 % de la dette totale que vous inscrivez au programme, bien que certaines atteignent jusqu'à 30 %. Certains programmes de règlement de dettes facturent ces frais en fonction du montant initial de la dette que vous adhérez au programme, tandis que d'autres facturent en fonction du montant de la dette réglée.
Ne fournissez pas d’informations financières personnelles ou sensibles
Ne divulguez ni ne confirmez jamais d’informations personnelles ou financières sensibles – telles que votre compte bancaire, votre carte de crédit ou votre numéro complet de sécurité sociale – à moins que vous ne sachiez que l’entreprise ou la personne avec qui vous parlez est un véritable agent de recouvrement.
Résumé : En fin de compte,il vaut mieux rembourser une dette en totalité que la régler. Cela apparaîtra mieux sur votre rapport de crédit et vous aidera à éviter une poursuite. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser intégralement vos dettes, le règlement de vos dettes reste une bonne option.
Les agents de recouvrement sont également limités dans ce qu’ils peuvent dire ou faire. Généralement, ils ne sont pas autorisés à "vous ennuyer, vous maltraiter ou vous harceler", selon le CFPB.
Oui, vos scores sont susceptibles de baisser une fois la dette réglée, mais vous pouvez immédiatement commencer à travailler pour augmenter vos cotes de crédit. Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à explorer les options, y compris un plan de gestion de la dette.
Selon l'American Fair Credit Council, le montant moyen du règlement est de48% du solde dû. Alors oui, si vous deviez un dollar, vous vous désendetteriez pour cinquante cents.
Comment puis-je convaincre un agent de recouvrement de payer moins cher ?
Abordez les négociations de manière professionnelle, avec assurance et avec une compréhension claire de vos droits. Votre objectif est de parvenir à un accord qui soit gérable pour vous et qui correspond à votre situation financière. Communiquez par écrit avec le collecteur de dettes, demandez un plan de paiement et documentez tout pour votre tenue de dossiers.
Le remboursem*nt des recouvrements pourrait augmenter les scores des derniers modèles de notation de crédit, mais si votre prêteur utilise une ancienne version, votre score pourrait ne pas changer. Peu importe si cela augmentera rapidement votre score,rembourser les comptes de recouvrement est généralement une bonne idée.
Quel est le montant minimum pour lequel un agent de recouvrement peut poursuivre ?La plupart des agents de recouvrement ne poursuivront pas pour moins de 500 $. Cependant, toute dette impayée peut potentiellement donner lieu à des poursuites judiciaires, quel que soit le montant dû, si le collecteur juge que la poursuite en vaut la peine.
Malgré les inconvénients potentiels,régler une dette en effectuant un remboursem*nt partiel est meilleur pour votre crédit (et votre tranquillité d'esprit) que de la négliger et de la laisser impayée. Si vous ignorez une dette, le créancier la confiera généralement à un service de recouvrement ou à une agence de recouvrement tierce.
La dette réglée est imposée comme un revenu ordinaire. Le montant que vous paierez dépend de votre tranche d’imposition et de votre taux d’imposition marginal. Supposons que vous gagniez 75 000 $ par année en tant que contribuable célibataire. Votre taux d'imposition marginal maximum est de 22 %, donc tout revenu supplémentaire provenant d'une dette réglée sera imposé à 22 %.
Pour l’emprunteur, le règlement de la dette peut apporter un soulagement financier et le mettre sur la voie du rétablissem*nt de son crédit. Pour le créancier, le règlement de la dette lui permet de recevoir au moins une partie de l’argent qui lui est dû plutôt que de ne rien recevoir du tout. En outre, cela peut signifier que l’emprunteur peut éviter de déclarer faillite.
Demandez à l'appelant sonnom, entreprise, adresse postale et numéro de téléphone. Si votre État autorise les collecteurs de dettes, vous pouvez également demander un numéro de licence professionnelle.
Si vous recevez un avis d'un agent de recouvrement, il est important de répondre le plus rapidement possible, même si vous n'êtes pas redevable de la dette, car sinon l'agent de recouvrement pourrait continuer d'essayer de recouvrer la dette,signaler des informations négatives aux sociétés d'évaluation du crédit et même vous poursuivre en justice.
Résumé : « Veuillez cesser immédiatement tous les appels et tout contact avec moi. » Ce sont 11 mots qui peuvent arrêter les agents de recouvrement dans leur élan. Si vous êtes poursuivi par un agent de recouvrement, SoloSuit peut vous aider à répondre et à gagner au tribunal. Comment fonctionne réellement la faille du crédit de 11 mots ?
Points clés à retenir. Le règlement de la dette peut éliminer les obligations impayées, maiscela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Des cotes de crédit plus solides peuvent être affectées de manière plus significative par un règlement de dette. Le meilleur type de dette à régler est une seule obligation importante en souffrance depuis un à trois ans.
Puis-je payer le créancier initial au lieu de l’agence de recouvrement ?
Si le créancier a vendu la dette à une agence de recouvrement,vous ne pouvez pas négocier ou payer le créancier initial. Étant donné que le créancier initial n'est plus propriétaire de la dette, payer cette société ne satisferait pas la dette que vous devez maintenant au collecteur.
Après sept ans, dettes de carte de crédit impayéestombe hors de votre rapport de crédit. La dette ne disparaît pas complètement, mais elle n’aura plus d’impact sur votre pointage de crédit. MoneyLion propose un service pour vous aider à trouver des offres de prêt personnel en fonction des informations que vous fournissez. Vous pouvez obtenir des offres allant jusqu'à 50 000 $ auprès des meilleurs fournisseurs.
Une mise en déchargepeut réduire votre pointage de crédit de 50 à 150 points et peut également paraître très mauvais sur votre rapport de crédit. Cela signale aux prêteurs potentiels que vous pourriez ignorer vos dettes pendant de longues périodes.
En payant directement l'agence de recouvrement,la notification de la dette pourrait rester sur votre rapport de crédit plus longtemps que si vous tentiez d'utiliser une autre option, comme déclarer faillite. Lorsque les institutions vérifient votre dossier de crédit et voient ces informations dessus, cela peut nuire à votre capacité à obtenir des prêts.
Ignorer les appels et les lettres d'un agent de recouvrement lorsque vous êtes à l'épreuve du jugement.Si vous n'avez pas d'emploi ou si vous gagnez très peu et que vous n'avez pas d'actifs de valeur qu'un agent de recouvrement puisse prendre, vous n'avez probablement pas à vous soucier du remboursem*nt de vos dettes.. Les débiteurs comme vous peuvent ignorer les appels des créanciers parce que vous êtes « à l’épreuve du jugement ».
