Investir dans le fonds indiciel est-il bon ou mauvais ?
Les fonds indiciels peuvent être une excellente option pour les débutants qui se lancent dans le monde de l’investissem*nt.. Il s'agit d'un moyen simple et rentable de détenir une large gamme d'actions ou d'obligations qui imitent un indice de référence spécifique, ce qui signifie qu'elles sont diversifiées.
Risque plus faible : parce qu’ils sont diversifiés, investir dans un fonds indiciel présente moins de risque que de posséder quelques actions individuelles. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d'argent ou qu'ils sont aussi sûrs qu'un CD, par exemple, mais l'indice fluctue généralement beaucoup moins qu'une action individuelle.
Le rendement moyen du marché boursier est d'environ10% par an, tel que mesuré par l’indice S&P 500, mais ce taux moyen de 10 % est réduit par l’inflation.
Le S&P 500, à travers des fonds indiciels comme Vanguard et SPDR,offre des rendements à long terme qui ont historiquement dépassé l’inflation.
Les indices boursiers ont également tendance à avoir de bons antécédents. Bien que l’indice S&P 500 fluctue certainement, il a historiquement généré un rendement annuel moyen de près de 10 % au fil du temps pour les investisseurs. (N'oubliez pas queles rendements futurs ne sont pas garantis.)
Même si les indices sont peu coûteux et diversifiés, ils empêchent de saisir des opportunités ailleurs. De plus,les indices n'offrent pas de protection contre les corrections et les krachs du marché lorsqu'un investisseur est fortement exposé aux fonds indiciels boursiers.
Il existe de nombreuses façons de commencer à investir, maiscelui qui a fonctionné pour des milliardaires comme Warren Buffett investit dans des fonds indiciels à faible coût.
En 1980, si vous aviez investi seulement 1 000 $ dans ce qui est devenu l'action la plus performante du S&P 500, vous seriez alors assis sur un bon marché.1,2 million de dollarsaujourd'hui.
Idéalement, vous devriez rester investi dans des fonds indiciels d’actions sur le long terme, c’est-à-direau moins 7 ans. En effet, investir dans n’importe quel instrument de capitaux propres à court terme comporte de nombreux risques. Et comme nous l’avons vu, les chances d’obtenir des rendements positifs s’améliorent lorsque vous consacrez du temps à vos investissem*nts.
Une fois que vous disposez d’un million de dollars d’actifs, vous pouvez sérieusem*nt envisager de vivre entièrement des rendements d’un portefeuille.. Après tout, le S&P 500 génère à lui seul un rendement moyen de 10 % par an. En mettant de côté les impôts et la gestion du portefeuille d'investissem*nt en fin d'année, un fonds indiciel d'un million de dollars pourrait fournir 100 000 $ par an.
Les fonds indiciels perdent-ils parfois de l’argent ?
Comme pour tout investissem*nt,il est possible de perdre de l'argent dans un fonds indiciel, mais si vous investissez dans un fonds indiciel et le détenez sur le long terme, il est probable que la valeur de votre investissem*nt augmentera avec le temps.
Par exemple,si vous êtes en mesure de vous engager à investir 500 $ par mois dans un fonds indiciel S&P 500 comme le Vanguard 500 Fund (NYSEMKT : VOO), vous finirez par disposer de 1 million de dollars., et cela inclut le paiement du ratio de dépenses de 0,03 % dans l'ETF, ce qui signifie que vous paierez 3 cents chaque année pour chaque 100 $ que vous avez investi dans le fonds indiciel.
Une grande partie, oui, mais pas entièrement. En cas de liquidation généralisée d'un marché, l'indice de référence perdra de la valeur en conséquence. Cela signifie qu’un fonds indiciel lié à l’indice de référence perdra également de la valeur.
Il existe des centaines de fonds, qui suivent de nombreux secteurs du marché et des actifs, notamment les obligations et les matières premières, en plus des actions.Les fonds indiciels n'ont pas de limites de contribution, de restrictions de retrait ou d'exigences de retrait de fonds..
Les ETF peuvent fermer en raison du manque d’intérêt des investisseurs ou de mauvais rendements. Pour les investisseurs, le moyen le plus simple de sortir d’un investissem*nt ETF est de le vendre sur le marché libre. La liquidation des ETF est strictement réglementée ; à la clôture d'un ETF,tous les actionnaires restants recevront un paiement basé sur ce qu'ils ont investi dans l'ETF.
Pour les débutants, la vaste gamme d’options de fonds indiciels peut être écrasante. Nous recommandonsVanguard S&P 500 ETF (VOO)(investissem*nt minimum : 1 $ ; ratio de dépenses : 0,03 %) ; FNB Invesco QQQ (QQQ) (investissem*nt minimum : NA ; ratio de dépenses : 0,2 %) ; et SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA).
Une autre raison pour laquelle certains investisseurs n'investissent pas dans les fonds indiciels est queils peuvent avoir une préférence pour investir dans une industrie ou un secteur particulier. Les fonds indiciels sont conçus pour offrir une exposition à de larges indices de marché, qui peuvent ne pas correspondre aux intérêts ou aux valeurs spécifiques d'un investisseur.
Le concept de « l'investissem*nt le plus sûr » peut varier en fonction des perspectives individuelles et des contextes économiques, mais en général,liquidités et obligations d'État, en particulier titres du Trésor américain, sont souvent considérées comme l’une des options d’investissem*nt les plus sûres disponibles. En effet, le risque de perte est minime.
Les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds indiciels sont similaires à bien des égards, maisLes ETF sont considérés comme plus pratiques pour entrer ou sortir. Ils peuvent être négociés plus facilement que les fonds indiciels et les fonds communs de placement traditionnels, de la même manière que les actions ordinaires sont négociées en bourse.
Buffett considère non seulement les fonds indiciels comme le moyen le plus simple de constituer un portefeuille diversifié, mais ils sont également le moins cher.
Où investissent les personnes les plus riches ?
Rang | Actif | Proportion moyenne de la richesse totale |
---|---|---|
1 | Résidences principales et secondaires | 32% |
2 | Actions | 18% |
3 | Propriété commerciale | 14% |
4 | Obligations | 12% |
Fonds | Rendement du dividende | Ratio de dépenses |
---|---|---|
FNB Invesco S&P 500 à dividendes élevés et à faible volatilité (NYSEMKT : SPHD) | 4,31% | 0,30% |
FNB iShares Core à dividendes élevés (NYSEMKT :HDV) | 3,39% | 0,08% |
FNB ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (NYSEMKT : NOBL) | 2,04% | 0,35% |
ETF Schwab d'actions de dividendes américaines (NYSEMKT:SCHD) | 3,38% | 0,06% |
Au cours de la dernière décennie, vous auriez fait encore mieux, puisque le S&P 500 a affiché un rendement annuel moyen de 12,68 %. Voici à combien s’élèverait le solde de votre compte si vous aviez investi au cours des 10 dernières années :1 000 $ passeraient à 3 300 $. 5 000 $ passeraient à 16 498 $.
Le résultat est le nombre d’années environ qu’il faudra pour que votre argent double. Par exemple, si un programme d'investissem*nt promet un taux de rendement annuel composé de 8 %, il faudra environneuf ans(72/8 = 9) pour doubler l'argent investi.
Taux de remise | Valeur actuelle | Valeur future |
---|---|---|
dix% | 1 000 $ | 6 727,50 $ |
11% | 1 000 $ | 8 062,31 $ |
12% | 1 000 $ | 9 646,29 $ |
13% | 1 000 $ | 11 523,09 $ |