Comment démarrer une entreprise de traitement des paiements numériques ?
Voici les étapes générales pour devenir un processeur de paiement : étude de marché et planification, création d'un plan d'affaires et enregistrement, recherche de conformité et de réglementation, création de partenariats financiers, création d'une infrastructure technologique et de plates-formes de traitement, tests et lancement, mise à l'échelle et expansion.
- Enregistrez votre entreprise et votre marque conformément aux exigences de votre juridiction.
- Associez-vous à une banque et obtenez un compte pour votre activité. ...
- Acquérir un nom de domaine et le matériel nécessaire. ...
- Embauchez une équipe de développement qui créera le logiciel.
- Concevez votre solution de paiement et développez-la.
Créer un logiciel de traitement des paiements à partir de zéro peut être une tâche ardue, carcela nécessite beaucoup de vos ressources et peut prendre quelques années.
Construire un produit minimum viable (MVP) pour une passerelle de paiement coûte généralemententre 200 000 $ et 250 000 $, avec des variations en fonction des fonctionnalités souhaitées. Ce MVP permettrait les paiements par carte de crédit et de débit.
- Étape 1 : Recherche marketing et plan d’affaires. ...
- Étape 2 : Financement et capital. ...
- Étape 3 : Conformité légale et réglementaire. ...
- Étape 4 : Technologie et infrastructure. ...
- Étape 5 : Partenariats et relations. ...
- Étape 6 : Commercialisation et lancement.
Soyons clairs : chacun est rémunéré pour sa part (banques, associations de cartes, etc.). Mais c'est le processeur de paiement qui perçoit ces frais. C'est pourquoi ce sont eux qui sont payés par une entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit. À partir de là, ils versent leur part aux autres partis.
Si vous êtes un commerçant qui souhaite disposer de sa propre passerelle de paiement,vous aurez besoin d'un processeur de paiement et d'une banque acquéreuse. Les commerçants ont déjà besoin d’un compte marchand pour accepter les paiements numériques, fournis par les banques acquéreuses.
Le traitement des paiements est une activité lucrative, à forte croissance et rentable.
Afin de créer une entreprise de traitement de cartes de crédit,vous devez être certifié et agréé par les principaux processeurs de paiement comme Visa et Mastercard. De plus, vous devez obtenir la certification PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
- Analyser les besoins de paiement et créer des exigences.
- Planifiez l'étendue des travaux, la durée et le budget du projet.
- Concevoir l'application de paiement.
- Sélectionnez la pile technologique appropriée.
- Développer l'application de paiement.
- Intégrez l’application aux systèmes nécessaires.
- Effectuer l’assurance qualité.
Comment configurer le traitement des paiements pour ma petite entreprise ?
- Trouvez un fournisseur de traitement de cartes de crédit pour votre petite entreprise. Il existe de nombreux prestataires de traitement des paiements qui proposent des services similaires. ...
- Ouvrez un compte marchand. Après avoir choisi votre processeur de carte de crédit, créez un compte de services marchands avec lui. ...
- Mettre en place des terminaux de paiement.
Le Conseil des normes de sécurité PCI est le seul organisme de réglementation du traitement des cartes de crédit à connaître. Certaines règles sont élaborées par des organisations industrielles, tandis que d'autres sont des lois promulguées par le gouvernement fédéral.
En moyenne, cela peut durer deplusieurs semaines à plusieurs moispour construire une passerelle de paiement, en fonction de plusieurs facteurs. Toutefois, certains systèmes plus complexes peuvent prendre plus de temps à développer.
Les fournisseurs de comptes marchands sont généralement des banques ou des institutions financières qui proposent aux entreprises un compte marchand dédié.. Un compte marchand est un compte spécialisé qui permet aux entreprises d'accepter et de traiter des paiements électroniques, tels que des transactions par carte de crédit et de débit.
Les commerçants envoient des lots de transactions autorisées à leur processeur de paiement. Le processeur de paiement transmet les détails de la transaction aux associations de cartes qui communiquent les débits appropriés avec les banques émettrices de leur réseau. La banque émettrice débite le compte du titulaire de la carte du montant des transactions.
Les bases du traitement des paiements comprennentvérifier les informations de paiement du client, vérifier que les fonds sont suffisants et transmettre le paiement à la banque du commerçant pour règlement.
Venmo est une application de paiement peer-to-peer qui permet aux clients de transférer des fonds vers les comptes des entreprises. Cependant,Venmo pour les entreprises n'est pas un système de point de vente ni un fournisseur de services de paiement. Il ne vend pas de matériel ou de logiciels de point de vente, et n'offre pas aux entreprises un moyen d'accepter en toute sécurité les paiements à partir du site Web de leur boutique en ligne.
Certains PSP fournissent des services pour traiter d'autres méthodes de nouvelle génération (systèmes de paiement), notammentpaiements en espèces, portefeuilles, cartes ou bons prépayés, et même traitement de chèques papier ou électroniques. Les frais PSP sont généralement facturés de deux manières : en pourcentage de chaque transaction ou en coût fixe par transaction.
La passerelle de paiement crypte en toute sécurité les données de paiement du client et les envoie au processeur de paiement. Le processeur de paiement reçoit les données de paiement cryptées de la passerelle de paiement et les transmet à la banque du client (la banque émettrice) pour demander l'autorisation de la transaction.
Les passerelles de paiement sont généralement regroupées avec des services de traitement des paiements et impliquent généralement des frais d'abonnement mensuels et des frais par transaction. Les frais d'abonnement peuvent coûter entre0 $ à 99 $ ou plus chaque mois. Les frais par transaction peuvent être forfaitaires ou interchange-plus.
Est-il difficile d'intégrer une passerelle de paiement ?
Passerelles de paiement hébergées
Les passerelles hébergées redirigent l'acheteur vers une plateforme hébergée, où le client saisit ses informations de paiement. Ceux-ci sontplus facile à intégrer à votre site Web mais peut souvent prendre plus de temps en raison de toutes les redirections.
Alors que nous continuons à naviguer dans l’ère numérique,technologie blockchain, les paiements mobiles, les paiements sans espèces et la détection des fraudes basée sur l'IA font partie des principales tendances qui révolutionnent l'avenir du secteur du traitement des paiements. La blockchain promet une sécurité et une transparence accrues, ce qui pourrait potentiellement changer la donne.
La plupart des processeurs de paiement tiers gagnent leur argent exclusivement viales frais de transaction, qui sont généralement plus élevés que de travailler directement avec un MSP ou une banque acquéreuse.
- Démarrez votre entreprise.
- Ayez un plan d’affaires détaillé.
- Trouvez une banque membre ou un processeur de paiement pour vous parrainer.
- Préparez-vous au processus de vérification.
- Inscrivez-vous auprès de la société de cartes.
- Payez les frais d'inscription.
- Le jeu d'attente commence.
La façon la plus compliquée de démarrer une entreprise de cartes de crédit est dedémarrer une entreprise à partir de zéro qui émet ses propres cartes de crédit. Pour ce faire, vous avez besoin de nombreux documents, notamment une assurance, un numéro d'identification d'employeur (EIN) et une licence commerciale, bien que vous deviez peut-être acquérir beaucoup plus de documents.
