Quel investissem*nt convient le mieux aux seniors ?
Obligations d'État, en particulier ceux provenant de pays financièrement stables, sont souvent considérés comme les plus sûrs. Les obligations d'entreprises peuvent comporter plus de risques, en fonction de la santé financière de la société émettrice. Les retraités devraient évaluer leur tolérance au risque, leurs objectifs de placement et leur horizon temporel avant d’investir.
- Certificats de dépôt (CD) et certificats d'actions.
- Comptes du marché monétaire.
- Titres du Trésor.
- Obligations de série I.
- Les obligations municipales.
- Les obligations de sociétés.
- Les fonds du marché monétaire.
- Actions à dividendes.
Obligations d'État, en particulier ceux provenant de pays financièrement stables, sont souvent considérés comme les plus sûrs. Les obligations d'entreprises peuvent comporter plus de risques, en fonction de la santé financière de la société émettrice. Les retraités devraient évaluer leur tolérance au risque, leurs objectifs de placement et leur horizon temporel avant d’investir.
Entre 60 et 69 ans, envisagez un portefeuille modéré (60 % d'actions, 35 % d'obligations, 5 % de liquidités/investissem*nts en espèces); 70-79 ans, modérément conservateur (40 % d’actions, 50 % d’obligations, 10 % de liquidités/investissem*nts en espèces) ; 80 ans et plus, conservateur (20 % d'actions, 50 % d'obligations, 30 % de liquidités/investissem*nts en espèces).
S. Non. | Options d'investissem*nt | Retour |
---|---|---|
1. | Plan d'épargne pour les seniors (SCSS) | 7,4% par an |
2. | Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) | 7,4% par an |
3. | Régime de revenu mensuel de la poste (POMIS) | 6,60% par an |
4. | Personne âgée FD | 3 % à 7 % par an |
- Crédit privé.
- Actions individuelles.
- Immobilier.
- Beaux-arts.
- Dette.
- Une entreprise.
- Startups privées.
- Crypto-monnaies.
- Compte d'épargne à haut rendement assuré par la FDIC. ...
- Rentes fixes. ...
- Titres du Trésor américain. ...
- Régime de retraite parrainé par l'employeur. ...
- Comptes de retraite individuels (IRA)...
- Comptes du marché monétaire. ...
- Fonds indiciels à faible coût.
Pour la plupart des retraités, les conseillers en placement recommandent des répartitions d’actifs à faible risque autour des proportions suivantes : 65 à 70 ans : 40 à 50 % de votre portefeuille. Âge 70 – 75 : 50 % – 60 % de votre portefeuille. 75 ans et plus : 60 à 70 % de votre portefeuille, en mettant l'accent sur les produits de type espèces comme les certificats de dépôt.
En effet, une bonne combinaison d’actions (oui, même à 70 ans), d’obligations et de liquidités peut vous aider à réussir à long terme, disent les professionnels. En règle générale, le pourcentage de votre argent investi en actions doit être égal à 110 moins votre âge, ce qui dans votre cas serait de 40 %. Le reste devrait être constitué d’obligations et d’espèces.
- Obligations.
- Actions à dividendes.
- Stocks de services publics.
- Rentes fixes.
- Certificats de dépôt bancaires.
- Comptes d'épargne à haut rendement.
- Portefeuille équilibré.
Comment puis-je bâtir mon patrimoine à 65 ans ?
- Connaissez votre portefeuille. Rencontrez un conseiller financier et assurez-vous d'investir 15 % de votre revenu annuel dans des comptes de retraite comme un 401(k) ou un Roth IRA. ...
- N'empruntez pas d'argent sur votre compte de retraite. ...
- Si vous avez un prêt hypothécaire, commencez à le rembourser.
Si tu as 70 ans, tu devrais garder30%de votre portefeuille en actions. Cependant, comme les Américains vivent de plus en plus longtemps, de nombreux planificateurs financiers recommandent désormais que la règle soit plus proche de 110 ou 120 moins votre âge.
Tranche d'âge | Montant moyen du solde d’épargne retraite |
---|---|
35-44 | 141 520 $ |
45-54 | 313 220 $ |
55-64 | 537 560 $ |
65-74 | 609 230 $ |
- Actions.
- Immobilier.
- Crédit privé.
- Obligations indésirables.
- Fonds indiciels.
- Acheter une entreprise.
- Art haut de gamme ou autres objets de collection.
Pour obtenir des retours de Rs. 10 000 par mois, il vous faudrainvestir dans un instrument financier qui fournit un flux de revenus régulier. L’un de ces instruments est un dépôt à terme (FD) dans une banque ou un bureau de poste. Le montant que vous devez investir dépend du taux d’intérêt proposé par la banque ou la poste sur les FD.
- Dépôt fixe. L’un des systèmes de revenu les meilleurs et les moins risqués est sans aucun doute le dépôt fixe bancaire (FD). ...
- Régime de revenu mensuel de la poste (POMIS) ...
- Obligation d'État à long terme. ...
- Dépôts d'entreprise. ...
- SWP des fonds communs de placement. ...
- Plan d'épargne pour les seniors.
Il est important de se rappeler queil n'y a aucun moyen garanti d'obtenir un rendement de 20 %, et tenter d’atteindre un rendement aussi élevé peut conduire à prendre trop de risques. Il est essentiel de consulter un conseiller financier et de comprendre votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissem*nt avant de prendre toute décision d’investissem*nt.
- Investissez dans votre 401(k) et obtenez les dollars correspondants. ...
- Utilisez un robot-conseiller. ...
- Ouvrez ou contribuez à un IRA. ...
- Achetez des ETF sans commission. ...
- Négociez des actions.
Prochaine grande nouveauté en matière d’investissem*nt :Intelligence artificielle
L’IA a le potentiel de changer la façon dont nous faisons tout, de la façon dont nous achetons à la façon dont les entreprises sont gérées. En fait, il semble que l’impact de l’IA touchera tous les secteurs. Pour les investisseurs qui cherchent à suivre cette tendance, il y a de quoi réfléchir.
- Estimez votre épargne-retraite et vos besoins en revenus. ...
- Restez pertinent sur le marché du travail. ...
- Rédigez votre stratégie de retraite. ...
- Rattrapez votre épargne grâce aux incitations fiscales. ...
- Demandez des conseils financiers professionnels.
Quel est le meilleur IRA pour une personne de 60 ans ?
Les experts en retraite recommandent souvent le Roth IRA, mais ce n'est pas toujours la meilleure option, selon votre situation financière. LeIRA traditionnelest un meilleur choix lorsque vous êtes plus âgé ou que vous gagnez plus, car vous pouvez éviter l'impôt sur le revenu à des taux plus élevés sur le revenu actuel.
Les bonnes alternatives incluentIRA traditionnels et Roth et comptes d'épargne santé (HSA). Un compte d'investissem*nt autre que la retraite peut offrir des revenus plus élevés, mais votre risque peut être plus élevé. Les comptes de placement ne bénéficient généralement pas des mêmes avantages fiscaux que les comptes de retraite.
Le montant moyen de l'épargne-retraite des 70 ans est de113 900 $, selon notre enquête Planning & Progress 2023.
Les obligations offrent un revenu d’intérêt fixe et prévisible. Ils sont également plus liquides et peuvent générer des rendements supérieurs à ceux des CD. Cependant,si vous recherchez un moyen simple et hautement sécurisé de gagner des intérêts, les CD peuvent être plus adaptés à vos objectifs..
Cela peut être imprudent si vous n’êtes pas sûr de ce que vous recherchez. Cela dit,vous pouvez bénéficier de l’embauche de plus d’un conseiller en investissem*nt si vous êtes en mesure de compenser les coûts grâce aux rendements générés pour vous, soutenus par de bons conseils et une assistance financière.